Вот что сам канадский Citibank говорит про открытие счетов нерезидентам Канады.

Процедура была ранее описана Юрием вот здесь. Единственное улучшение – нет необходимости заказывать Application по почте, т.к. формы в формате pdf доступны с сайта Citibank.ca.

1. Преимущества и недостатки.

• Заверение документов выполняется в любом отделении Citibank бесплатно (во всяком случае сейчас).
• Счёт можно открыть вообще вне всякой связи с иммиграционным процессом, так что сделать это можно даже ДО подачи документов в посольство и при желании предъявить вместе с документами выписку из банка подтверждающую наличие средств, хоть это и не требуется.
• Открывают полнофункциональный счёт, которым можно пользоваться. Например, можно показывать свежую выписку с этого счёта в других посольствах для получения туристической визы (если потребуют).
• На сберегательных счетах начисляют сравнительно высокие проценты.
• Сразу выдают нормальную кредитную карту хоть и с небольшим допустимым кредитом.
• Счетами можно управлять через Интернет (контролировать поступление средств, переводить деньги между счетами, заказывать выписку и пр.).

Недостатков с моей точки зрения два:

• Основной канал общения с банком – телефон, так что запасайтесь картами IP-телефонии: если звонить в неудачное время, то вполне можно провисеть на линии слушая робота 10-15 минут. Особенно приятно слышать при этом рекламный блок «У вас возникли проблемы поздно ночью? Ничего страшного! Наш ситифон работает 24 часа в сутки 7 дней в неделю!» ;-)
  Правда после того как счёт открыт это уже не имеет значения, так как всё можно сделать через сеть.
• Сроки. В идеальном случае потребуется не менее месяца. Это ограничение вытекает из скорости обмена обычными почтовыми отправлениями – примерно две недели в одну сторону.

2. Процедура.

1. Заполнить Application на открытие счёта. Формы в формате pdf можно взять с сайта Citibank.ca, либо воспользоваться исправленной версией здесь, в которой для заполняемых полей созданы формы в Acrobat, т.ч. теперь можно заполнить их прямо в Acrobat Reader и распечатать (учтите, что Acrobat Reader не даёт возможности сохранить изменения!). Оригинальные формы с сайта Citibank предполагают, что сначала их распечатают, а потом заполнят от руки.
2. Получить рекомендательное письмо из своего нынешнего банка. (Подробнее об этом ниже).
3. Сделать ксерокопии двух своих документов, из которых хотя бы один должен быть из списка "Primary" (см. по ссылке приведённой выше). Я сделал ксерокопию страницы загранпаспорта с фотографией и кредитной карточки с фотографией.
4. Заверить документы в любом отделении российского Citibank. Заверяющий документы сотрудник ситибанка среди прочего напишет как его зовут и свой телефон. Сохраните себе эту информацию, она может пригодиться если при общении с канадским ситибанком выяснится, что они чего-нибудь ждут от этого сотрудника: можно будет позвонить этому человеку и поинтересоваться «чего стоим, кого ждём?» ;-)
5. Отправить документы по адресу
      Citibank Canada
      Retail Banking Administration Centre
      P.O. Box 4436, Station A
      Toronto, Ontario M5W 3Z1
6. Подождать до момента, когда документы уже могли бы быть доставлены. Позвонить, спросить доставлены ли они и в каком состоянии процесс открытия счёта.
   Телефоны: +1-800-387-9292 или +1-416-947-4100.

3. Активация карты.

После того как будет открыт счёт, по вашему адресу с интервалом в 2-3 дня будут высланы конверты. В одном придёт банковская карточка, в другом -- пин-код к ней. Отдельными письмами одновременно с картой или с пином придут конверты с поздравлениями и номерами ваших счетов. После получения карты и пина, надо позвонить в банк, выбрать в голосовом меню общение с персоналом и сказать, что хотите активировать карту.

Вам зададут практически стандартный набор вопросов:

• фамилия и имя
• дата рождения
• адрес
• сколько открыли счетов
• девичья фамилия матери

Через малое время счёт будет активирован и с ним можно будет работать через citibank online.

4. Сроки.

Со дня отправки почты из Москвы до дня открытия счёта прошло полтора месяца (дали себя знать осложнения из-за отсутствия адреса на референсе). Открыли счёт 1-ого числа, лист с картой распечатан 2-ого, штемпель канадского почтового отделения от 5-ого (3-4 были выходными), штемпель в Москве – 15-ого, штемпель моего почтового отделения – 17-ого (ситибанк почему-то не напечатал в адресе индекс), извещение бросили в ящик 20-ого. 25-ого бросили в ящик ещё 3 конверта с пинами и номерами счетов.

5. Рекомендательное письмо .

Рекомендательное письмо должно обязательно содержать ваш адрес (тот по которому вы собираетесь получать карты, пины, выписки и пр.). Дополнение от vera: этот адрес не обязан быть вашим домашним адресом, подойдёт рабочий адрес или абонентский ящик. Об этом сказано у Юрия и это действительно важно. В противном случае citibank захочет подтверждения вашего адреса указанного в Application. В моём случае сошлись на том, что они отправили e-mail в то отделение citibank где мне заверили документы, а я туда пошёл разрешать раскрыть обо мне информацию (заодно познакомился с начальником отделения ;-). А началось всё с предложения прислать им что-нибудь подтверждающее этот адрес по почте! Я предложил прислать им выписку пришедшую как раз в день звонка из российского ситибанка, но предупредил, что она на русском языке и адрес там тоже написан по-русски ;-).

Исходя из собственного опыта рискну предположить, что с рекомендательным письмом от какого-нибудь чисто российского банка могут возникнуть серьёзные сложности. В моём случае было следующее:

• отказались написать письмо на английском (и кто же потом заверит перевод? ;-)
• судя по-всему, не смогли бы по-английски ответить по телефону при звонке из citibank.

6. Пересылка документов.

Юрий отправлял документы обычным заказным письмом. Я обычную почту не люблю, поэтому пошёл в DHL. Девочка на приёме у DHL на вопрос "Можете ли доставить в P.O.Box?" радостно заявила: "Конечно можем!". А когда дошло до заполнения авианакладной, ойкнула и сказала, что и в самом деле не могут (в соответствующем поле мелким кеглем поверху написано, что DHL не доставляет в P.O.Box'ы). Т.ч. пришлось DHL-ем отправить Маусу, а уж он на месте переслал в ситибанковскй P.O.Box.

7. Перевод денег.

Перевод денег регулируется. Про это много написано и, если вы знаете про ограничение в 5к$ и про то, что нельзя без справки из налоговой отправлять самому себе, то вы знаете больше среднестатистического банковского клерка ;-).

При переводе средств стоит учитывать следующие подробности:

1. Некоторые банки не обслуживают не клиентов (похоже, что так поступают квазизаграничные – ситибанк, райффайзен, бсгв и т.п.), при этом открытие счёта в таком банке может оказаться длительным процессом (они недельку-другую «принимают решение об открытии счёта») и с вас могут содрать что-нибудь «за обслуживание счёта», правда в таком случае может оказаться, что счётом можно управлять через Инет.
   Например, в российском ситибанке хотят собрать с вас пачку всяких документов (для оформления кредитки приезжает курьер, а для сберегательных/текущих счетов надо ехать с документами к ним, меня почему-то послали в район ст. метро «Сокол»), обслуживание карты обошлось в 450 руб/год, благодаря 50% скидке по какой-то акции. Сберегательный/текущий счета обходятся в 250 руб/месяц при пустых счетах, в 100 руб/месяц при среднем остатке $500 и бесплатно при среднем остатке $5000.
   По телефону службы "СитиФон" в Москве оператор сказал, что пакет счетов CitiOne можно открыть не имея прописки в Москве (области) или Питере. Так что упрощённая (за счёт референса из российского ситибанка) процедура открытия счёта в канадском Citibank доступна не только москвичам и питерцам.
   Соответственно, не будучи клиентом такого банка бессмысленно топать туда с деньгами для перевода – не возьмут.
2. Местные банки как правило предоставляют услуги по переводу без открытия счёта, либо готовы немедленно открыть текущий счёт кому попало с нулевой стоимостью обслуживания, но и без каких-либо удобств вроде доступа через Инет.
3. При переводе денег приходится платить за эту услугу. Плату могут взять:
   • банк-отправитель
   • банки-корреспонденты, через счета которых будет проходить перевод
   • банк-получатель, за зачисление денег на счёт

Обзор тарифов банков имеющих филиалы в Москве показал, что абсолютное большинство из них публикует тарифы НЕ включающие комиссию банков-корреспондентов. Т.о. узнать заранее сколько денег слизнут по дороге довольно сложно. В большинстве случаев тарифы банков-отправителей выглядят так: «Х процентов от суммы перевода, но не менее Y и не более Z».

Вот, для примера, тарифы нескольких банков.

Из тарифных соображений и наличия филиалов в нескольких удобных для нас местах был выбран Банк-Уралсиб. Несмотря на явным образом указанную на сайте банка возможность осуществить перевод за границу без открытия счёта, в офисе было обнаружено полное непонимание. Поэтому быстренько открыли на супругу счёт (см. выше п.2 про местные банки), положили на него $5000 и заполнили платёжное поручение на перевод денег следующим банковским днём с оплатой комиссии банка-отправителя ($15) из средств на счёте.

Канадский ситибанк берёт $10 за зачисление полученных таким образом (incoming wire transfer) денег на счёт.

Оплату произвели 1-ого числа, 3-его деньги оказались на счету. Либо по дороге не оказалось банков-корреспондентов, либо они ничего не взяли, т.к. на счету оказалось $4975.

На сберегательных счетах канадского ситибанка при остатке на счету свыше $5000 ежемесячно начисляются проценты (3% годовых). Т.о. $100 потерянные на перевод ~$20000 будут скомпенсированы примерно за 2 месяца ;-)

8. Данные для перевода.

Для того чтобы выполнить перевод, банк-отправитель захочет получить следующую информацию:

• SWIFT (он же BIC) банка-получателя – CITICATT
• наименование банка-получателя – Citibank Canada
• адрес банка-получателя – 123 Front Street West, Toronto, Ontario, M5W 3Z1
• номер счёта – придёт из банка в одном из конвертов

9. Отправка выписки в посольство.

Раз в месяц вам будет приходить по почте выписка из банка. Однако в посольстве вероятно захотят получить факс с вашей выпиской непосредственно из банка. Пока я не проверял работает ли это, но через Ситибанк Онлайн можно заказать отправку повторной выписки (см. на сайте в разделе Citibank Online -> Customer Service), выбрать в качестве способа отправки факс и указать номер.
За «повторную» выписку ситибанк берёт $5.

Последние изменения в этом тексте: 27 May, 2006
Публикация без ссылки на сайт http://graysite.bicada.com запрещена.
E-mail для комментариев и предложений: graysite@bicada.com.