Открытие банковского счёта в Ukrainian Credit Union.

На этой странице:

1. Общие сведения.

2. Ограничения.

3. Открытие счёта.

4. Перечисление денег.

5. Получение подтверждения.

 


<< Открытие счета в Citibank Canada

Продолжение истории - anti-UCU >>

1. Общие сведения.

На сайте канадского посольства в Москве относительно недавно появиласть страница, на которой перечислены канадские банки, готовые открыть счета для потенциальных иммигрантов. Информация там несколько расходится с реальностью; в частности Bank Of Montreal напрочь отказался участвовать в подобной затее (проверено неоднократно). От него было получен ответ наподобие "да, было когда-то, но теперь - увы..." Поэтому BMO можно наверное вычеркнуть из списка.

Про Royal Bank Of Canada уже неоднократно и подробно писано, в том числе и у меня.

Ещё один кандидат из списка - малоизвестная кредитно-финансовая организация под названием Ukrainian Credit Union, или Украинский Кредитны Союз. Его сайт - www.ukrainiancu.com. Ниже описана в подробностях процедура открытия счёта в этом банке (буду его так называть, хотя это не совсем точно).

То, что UCU открывает счета для потенциальных иммигрантов, известно давно. Однако по популярности среди иммигрантов он заметно уступает RBC, в который уже протоптана широкая дорога несколькими поколениями иммигрантов.

Тем не менее, UCU имеет некоторые неоспоримые преимущества перед RBC. Вот краткий список основных (с точки зрения потенциального иммигранта):

  1. При правильном подходе - очень быстрое открытие счёта; вся процедура от заявления до получения банковской выписки может занять около недели.
  2. Отсутствие необходимости заверять документы для открытия счёта, что очень удобно для тех, кто проживает далеко от ближайшего канадского посольства или консульства.
  3. Документы с удовольствием принимают в сканированном виде по электронной почте - отпадает надобность платить за FedEX, DHL и т.п.
  4. По телефону с удовольствием общаются по-русски, что для кого-то может оказаться очень полезным и избежать недоразумений.

Однако, как это всегда бывает, существуют и неудобства:

  1. На счёте блокируется 150 USD в качестве доли члена союза.
  2. За открытие счёте берут 125 USD (списываются со счёта после перечисления средств).
  3. Некоторые сотрудники совершенно не торопятся отвечать на e-mail'ы, если им не напоминать по три раза в день.
  4. На данный момент открытие счетов осуществляется для граждан Украины и России; гражданам других стран ex-USSR нужно обращаться к менеджерам банка, чтобы прояснить этот вопрос в отношении себя.
  5. Существуют (введены недавно !) ограничения, о которых будет сказано ниже.

2. Ограничения.

Совершенно очевидно, что UCU является весьма привлекательным учреждением для многих иммигрантов именно потому, что процедура дистанционного открытия счёта выглядит очень простой. Как следствие, было множество прецедентов с открытием счёта, приездом, и переводом средств из UCU в другой банк. Ясно, что для UCU такой расклад не представляет интереса, поэтому произошло следующее:

В ходе телефонного разговора с Татьяной Королёвой, которая является заведующей филиалом UCU в North York'е, я узнал, что отныне UCU не открывает дистанционно счета "людям с улицы", подстраховываясь именно от вышеописанного расклада. Теперь для того, чтобы открыть счёт, нужна рекомендация одного из клиентов UCU (точнее, ссылка на такого клиента) и гарантийное письмо заявителя, в котором он обязуется пользоватся услугами банка и не закрывать счёт по прибытии.

3. Открытие счёта

Для открытия счёта понадобятся:

  1. Загранпаспорт
  2. POVL
  3. Анкета
  4. Гарантийное письмо
  5. Имя и фамилия клиента UCU.

Для начала пишем письмо с просьбой предоставить информацию, необходимую для открытия счёта иммигранту. Общие контактные координаты есть на сайте UCU. Можно также писать напрямую Ольге Мельник, которая является сотрудником call-centre, или Татьяне Королёвой - заведующей филиалом UCU в North York. Я воспользовался именно её помощью. В письме пишем что-то вроде

Can you please provide me with an information needed to open an account for immigration purposes...

В результате вы вероятно получите вот такой файл (DOC, 20 Кб), в котором кратко перечислены все требования (в том числе - наличие украинского паспорта или доказательства пятилетнего пребывания в Украине :)

Теперь изобретаем анкету. Поскольку подразумевается свободная форма, каждый трудится кто во что горазд. Моя выглядела вот так:

(скачать PDF, 83 Кб)

Следом на очереди - гарантийное письмо. Опять же, кто во что горазд. Я воспользовался такой формулировкой:

One of your customers and friend of mine, whose name is Mr. Egor Egorov, recommended me to open an account in your financial institution. Please open an account in the Ukrainian Credit Union financial institution for me.
I am going to immigrate to Canada in November, 2005. I need an account not only to transfer funds for immigration purposes, but also for regular use upon arrival. I have no intention to close an account in future.

Где взять клиента UCU, который вас знает - это отдельная задача. У меня, к счастью, такой человек нашёлся среди людей, с которыми я веду переписку.

Подобный текст печатается на листе бумаги по всем правилам делового письма и собственноручно подписывается.

Теперь сканируем страницу загранпаспорта со всеми важными данными (фото, имя, дата выдачи, срок действия...), POVL, гарантийное письмо, и отправляем по электронной почте в UCU. Если всё сделано правильно, в течение короткого времени будет открыт счёт и по электронной почте вам пришлют реквизиты, необходимые для перечисления средств. Мне прислали два файла: welcome (DOC, 265 Кб) и wire form (DOC, 29 Кб).

Если вы считаете, что ответа нет слишком долго - можно просто позвонить в UCU и пообщаться с менеджером (благо IP-телефония делает такие звонки очень дешёвыми). Телефоны филиалов есть на сайте банка; сам я имел удовольствие общаться с Татьяной Королёвой и другими сотрудниками филиала в North York'е по телефону +1-416-225-0032 - всегда результативно и вежливо.

4. Перечисление денег.

Нетрудно заметить, что в полученной после открытия счёта wire form две части. Реквизиты одной нужно использовать, если вы перечисляете канадские доллары; реквизиты второй - если американские (как, вероятно, большинство людей и делает).

Практически у всех банков возникает вопрос: куда вписывать такое количество различных реквизитов ? Даже учитывая, что около всех реквизитов написаны номера полей платёжного поручения (field 57D, field 59 etc.), вопросы остаются. В частности, в банке не смогли найти поля 72 в своих платёжных поручениях. Чтобы разобраться с этим, я провёл около часа с юристом валютного отдела местного филиала крупного российского банка.

Вот вкратце выводы, к которым мы пришли после изучения формы платёжки и реквизитов:

  1. Address of Bank in Canada (Field 56) - это банк-корреспондент. Для него есть отдельное поле (№56) и в платёжке, и в заявлениях на перечисление денежных средств. Этот банк является посредником в цепочке прохождения денег. Теоретически это может быть любой банк, но если вписать тот, которые рекомендован, то скорее всего комиссионные будут минимальны - обычно рекомендуют те банки, которые имеют корреспондентские договора с банком-получателем.
  2. The Royal Bank of Canada’s US Correspondent is Chase Manhattan New York, CHASUS33 - это информация справочного характера: "Банком-корреспондентом RBC в США является Chase Manhattan Bank". Эта информация может быть полезной для вашего банка - может оказаться, что у него имеется корреспондентский договор с Chase Manhattan Bank, а это ещё одна возможность минимизировать комиссионные при прохождении денег.
  3. To the credit of (Field 57D) - наименование кредитно-финансовой организации, для которой предназначены деньги. Просто вписывается в соответствующее поле платёжки или заявления.
  4. For further credit to (Field 59 ) - организация-получатель денежных средств, то есть непосредственно UCU, имеющий лицевой счёт в Credit Union Central of Ontario, который был указан в Field 57D.
  5. Beneficiary (Field 72) - конечный получатель средств - фамилия, имя и номер счёта.

Самым интересным был вопрос насчёт поля 72 - его в платёжке попросту не было, хотя было очевидно, что это поле - дополнительная информация, посылаемая вместе с поручением о переводе денежных средств. Разобравшись с назначением реквизитов и взаимоотношениями перечисленных кредитно-финансовых организаций, мы пришли к выводу, что все сведения из п.4 и п.5 должны быть вписаны в поле Beneficiary платёжного поручения. Таким образом в окончательном варианте платёжка (или заявление на перечисление средств - зависит от банка) в поле Beneficiary будет иметь такой текст:

Ukrainian Credit Union
145 Evans Ave # 200, Toronto,Ont
Для/For Ivanov Ivan, account no.0000009

Кстати, обращайте внимание, что номер вашего счёта для перевода канадских долларов отличается от номера счёта для перевода долларов США.

Действующее на данный момент валютное законодательство позволяет любому желающему перечислять на не принадлежащие ему зарубежные частные счета до 5 000 долларов США в день без уведомления налоговых органов. При этом не важно, принадлежит счёт резиденту или нерезиденту РФ. Поэтому самый простой способ - привести с собой в банк родственника или знакомого, вписать его паспортные данные и попросить расписаться где положено. Не возбраняется привести с собой двух, трёх и более знакомых, чтобы перечислить побольше денег за один день.

5. Получение подтверждения.

Согласно требованиям московского посольства, в качестве подтверждения наличия settlement funds должен фигурировать оригинал факса из банка, в котором указаны наименование банка, фамилия и имя владельца счёта, баланс на счёте и тип валюты. Факс на дату получения виз должен быть не старше 30 дней.

Как получить факс - это личное дело каждого, осложнённое тем, что из-за разницы во времени факс скорее всего придёт поздно вечером или ночью. Универсальный вариант - www.efax.com, где можно зарегистрироваться и совершенно бесплатно получить номер факса в Северной Америке. Все факсы, приходящие на этот номер, придут вам по электронной почте. Таким вариантом воспользовался я сам - всё работает без нареканий.

После перечисления деньги доходят за 2..5 рабочих дней, после чего вам на факс будет выслан документ вот такого вида:

(открыть в полный размер, 58 Кб)

На этом процедуру можно считать законченной до того момента, когда нужно будет прийти в отделение UCU и разблокировать счёт.

 

<< Открытие счета в Citibank Canada

Продолжение истории - anti-UCU >>

Последние изменения в этом тексте: 9 December, 2005
Публикация без ссылки на сайт http://graysite.bicada.com запрещена.
E-mail для комментариев и предложений: graysite@bicada.com.